Category: Forbrukslån

Et lån uten sikkerhet er et annet uttrykk for forbrukslån. Grunnen til at forbrukslån kalles for lån uten sikkerhet er fordi banken ikke krever pant i boligen din for å innvilge deg et slikt lån. Dette har imidlertid noen konsekvenser for deg som låntager. For det første vil det være mindre risikabelt for deg å ta opp lånet. For det andre vil det også koste deg mer. Det at banken ikke har noen sikkerhet gjør at du som lånetaker utgjør en større risiko for banken enn andre låntakere som tar pant i en eiendom. Derfor er rentene på forbrukslån betydelig høyere enn hos andre typer lån.

Bør jeg ta opp et forbrukslån til egenkapital?

Du trenger minst femten prosent i egenkapital før du kan ta opp et huslån. Dette er ganske mye penger, spesielt dersom du er ung. Hvis du vurderer å kjøpe en bolig og trenger penger til egenkapital, bør du vurdere et forbrukslån. Tenk på en bolig som en mulighet for å investere i din framtid. Hvis du har en stabil jobb med fastlønn hver måned, er du en god kandidat for et forbrukslån. Det viktigste er at du sørger for å ta opp et lån du vet du kan betjene.

Hvordan går jeg fram?

Først og fremst trenger du å vite hvor mye penger du trenger å låne. Når du har først funnet ut av det, bør du ta kontakt med ulike banker og be om tilbud. Tenk å kontakte så mange banker som mulig. Kontakt helst banker du kjenner til, og ikke banker som dukker opp først når du søker opp på nettet, ettersom enkle kan være useriøse. Etter du har mottatt tilbudene bør du sjekke hva den effektive renten er, og velge lånet med den laveste renten. Se bort fra den nominelle renten, ettersom denne ikke inkluderer gebyrene du også må betale. Den effektive renten gir deg en mye mer nøyaktig informasjon om hvor mye gjelden din kommer til å være. Velger du lånet med den laveste effektive renten, blir det billigere for din del. Etter at du har funnet et passende lån, må du lese vilkårene nøye og gjør deg kjent med nedbetalingsplanen.

Tips

En viktig ting å huske på er at dersom du får innvilget lånet, kan du alltids refinansiere rentene hvis inntekten din går opp mens du fremdeles betaler på lånet. Rentene er høye fordi din betalingsevne er en risiko for banken. Desto høyere inntekten din er, desto mindre av en risiko du utgjør, og du kan be banken sette renten ned.

Forbrukslån er et fleksibelt lån uten sikkerhet. Du bestemmer selv hvordan lånet skal disponeres. Bankene stiller ingen krav til bruksområde for å innvilge søknaden om lån uten sikkerhet. Det er heller ingen krav til egenkapital eller at du må stille med sikkerhet i boligen. Det gjør lånet fleksibelt, samtidig som lånet også blir dyrere.

Søknad om forbrukslån til uforutsette utgifter

Uforutsette utgifter vil dukke opp uavhengig om du har penger til det eller ikke. En mulighet for å betjene større uforutsette utgifter er å søke om lån til dette. Du kan da søke om et forbrukslån på mellom 5 000 og 500 000 kroner. Pengene disponerer du som du selv ønsker. Forbrukslån kan deretter nedbetales i maksimalt fem år. Men du står fritt til å betale ned raskere enn avtalt, om du har mulighet til det.

For at bankene skal kunne innvilge lån om forbrukslån må flere kriterier oppfylles:

• Du må være minst 18 år – flere banker har 21 års aldersgrense
• Ha fast inntekt på minst 50 000 kroner i året
• Ingen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker
• Må være registrert i folkeregisteret eller ha jobbet i og skatte til Norge de siste tre årene

Fordeler og ulemper med forbrukslån til uforutsette utgifter

Som med alle andre lån er det flere fordeler og ulemper knyttet til forbrukslån. Siden dette lånet har fleksible bruksområder og ingen krav som sikkerhet, er dette et dyrere lån. Bankene tilbyr lån med en høyere rente for å kompensere for risikoen de tar ved å låne ut penger uten sikkerhet.

Fordeler

• Ingen krav til sikkerhet
• Fleksibelt lån som kan benyttes slik du ønsker
• Utbetales direkte til din konto
• Digital søknadsprosess som korter ned behandlingstiden
• Lavere rente sammenlignet med smålån og kredittkort
• Lån opptil 500 000 kroner

Ulemper

• Høy rente sammenlignet med lån med sikkerhet
• Gjennomsnittsrente på 14 til 15 %
• Potensiell lang nedbetalingstid
• Generelt sett et dyrt lån å ha

Ansvarlig bruk av forbrukslån

Det som er viktig å tenke på før du tar opp usikret gjeld er din egen økonomi og betjeningsevne. Ikke ta opp mer lån enn du har muligheten til å nedbetale over en kortere periode. Maksimal nedbetalingstid på usikrede lån er fem år. Det er derimot anbefalt å unngå å nedbetale gjelden over mer enn tre år. Sørg også for å sammenligne de ulike tilbudene og se på lånetilbudet i sin helhet. Ikke bare sammenlign effektiv og nominell rente. Se også på de totale kostnadene, og hvordan de påvirkes av både rente og nedbetalingstid. Med en kalkulator får du god oversikt over hvor mye et lån vil koste før du søker om det.